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类信托产品受热捧 预期年化收益率最高达13%

发布时间:2019-10-09 17:16:22

“8000万元的规模,短短几天就快募集完毕了。”一基金销售机构人士称,现在基金子公司的“类”产品相当抢手,10%左右的预期收益率很能吸引客户。

相比去年,今年信托产品的收益率出现了明显下滑,其平均收益率从去年较为平稳的9.5%降至8.5%甚至以下,而基金公司的“类信托”产品的预期收益率却越来越高,成为近期投资市场上的新宠。不过,业内人士提醒投资者,收益和风险从来都是对等的,跟信托公司相比,基金子公司的风控能力和刚性兑付都存在隐忧,须谨慎对待。

预期年化收益率最高达13%

自基金公司子公司开闸以来,其规模迅速扩张的步伐从未停歇。按照公布的数据,截至上半年,已核准设立38家基金子公司,占基金公司总数近一半。子公司管理账户达到368个,管理资产规模近1500亿元,这一庞大数字背后,实际上是大量类似信托业务。

据统计,今年8月以来10多款基金专项资产管理计划产品集中发行,投向大多集中在政信、房地产类两大领域,预期年化收益率集中在9.5%至13%,高于信托产品的平均收益率。

快理财记者查询发现,目前在售的一款基金子公司的“类信托”产品,起点100万,期限2年,预期年化收益率高达12%,募集规模6.7亿元,募资用于支付位于杭州市某土地款及项目工程建设。

而另一份基金公司子公司的“专项资产管理计划”推介资料显示,这款产品的规模为2亿元,期限分为18个月和24个月,按年付息。如同融资类的信托,这款产品募得的资金主要是通过当地信用联社向项目公司发放委托贷款,用于农村基础设施建设、宅基地整理和综合项目开发,预期年化收益率为9.5%-10.5%。

不过,杭州一家股份制银行在代销这款产品时,显示起点100万元,给予客户的预期年化收益率仅为5.8%,如果客户知情,不知作何感想。

兜底实力弱于信托公司

信托公司发行的信托产品,刚性兑付是约定俗成的行规。在实现刚性兑付方面,信托公司不但加强风控,也不断追加注册资本金。而目前,虽也有部分基金公司子公司对“类信托”产品“兜底”,但一旦发生风险,靠基金子公司目前的资本金极难偿付。

统计数据显示,上半年信托公司平均每家资本金为15.15亿元。而41家已经成立的基金子公司,合计注册资本金为17.45亿元,平均每家子公司的注册资本金不到5000万元,管理的资产却达到几十亿元甚至上百亿元。

一信托公司的人士表示,基金子公司虽说是单独的公司,一般还都是基金公司的一个部门,但在业务发展方面又独立于基金公司,发展风格也不一样,因此,在风控方面,基金子公司的风控能力确实有待提高。而信托、银行融资类业务的风险控制体系、操作手法、合同关系都相对有保障和依据。

如何选择基金子公司产品

理财专家提醒,基金子公司推出的产品收益率有较大吸引力,但要从多方面了解产品风险。

首先,要看保障措施。投资项目的评估抵押、质押物的估值是否合理、价值是否充足以及担保方实力是否够强等。然后看还款来源,模拟融资方未来的现金流,了解本金和收益及兑付如何实现。接着应该掂量产品收益率。与同类同期限产品进行比较,判断该项目收益在市场中的位置。如果产品预期收益率过高,反而应该引起警惕。最后看受托人实力。考察基金子公司的注册资本、信誉等,最好选择大型基金子公司发行的产品,这类公司实力更雄厚,风险控制更到位。

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